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2020年房貸提前還款好嗎?

發布時間: 2016-9-8

去年經歷了5次降息,臨近春節了,不少購房者們考慮提前還款,那么經歷 了這幾次降息之后,真的適合還款嗎?其實不然,每個人的實際情況和貸款情況不同,并不是所有人都適合提前還款,即使可以提前還款,也需要精打細算,說不定 還能少還點利息呢。今天我們就來看看下面這幾個打算提前還貸的購房人(均為次年調息)。

縮短還款時間比減少月還款額更節省利息

李 先生去年2月份申請了50萬元房貸,期限20年,當時是按照貸款基準利率6.15%申請的,今年手頭寬裕了許多,他打算提前償還10萬元,目前是按照等額 本息還款法還款的,我們都知道,部分還款有兩種方式,一是縮短還款期限,月還款額不變,二是減少還款額,還款時間不變,那么應該選哪種方式更能節省利息 呢?

假設從2016年3月19日開始提前還款,用融360提前還款計算器,結果如下:

從上面兩張圖可以看出,縮短還款時間,總共可以節省利息支出163529.86元,而減少月還款額只能節省66201.66元,所以李先生要選擇部分還款的話,選縮短還款時間的方式更能節省利息。

還貸年限已經過半,不適合提前還款

不過,并不是所有人都適合提前還款,比如這位王先生,2005年4月份申請了50萬元房貸,期限20年,按照等額本息還款法已經償還了快11年。

融 360的建議是,不適合提前還貸,因為對于選擇“等額本息還款法”的人,如果貸款年限過半就意味著超過一半甚至近80%的貸款利息已經在前期的還款過程中 償還,剩下的月供中絕大多數都是本金,提前還貸的意義就不大了。因為等額本息還款法每月還款額是固定的,但一開始還的大多是利息,到后面主要還本金,利息 越來越少。加上王先生的借款金額又不高,月供壓力應該不大。

申請了公積金貸款的人可視情況決定是否提前還款

劉 小姐5年前跟愛人共同申請了公積金貸款50萬購買了套2居室,貸款時間20年,去年二孩政策放開后,夫妻二人,打算再要個二胎,今年年初就發現成功懷孕, 預產期就在10月份,二寶出生后,父母會過來幫忙照看孩子,現在2居室已經不夠住了,考慮再三后決定把現在的房子賣掉,再買一套3居室,但是目前還處于還 貸期,要把貸款還清后才能買賣,只能選擇提前還款。

不過需要注意的是,如果不是因為要買大房子,正常情況下,申請了公積金貸款的購房者是不 建議提前還款的,因為經歷了去年5次降息后,今年公積金5年以上貸款利率已經降至史上最低3.25%,相比一些市場上的理財產品還低一些,所以與其提前還 款,不如將這部分錢拿去做理財更合適。

融360總結:關于房貸提前還款,購房者們一定要根據自己的實際需求來做選擇。同時在部分提前還貸后,剩下的貸款應選擇縮短貸款期限,而且,假如貸款期限縮短后正好能歸入更低利率的期限檔次,省息的效果就更明顯了。

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